農(nóng)銀匯理瑞恒債券型證券投資基金基金產(chǎn)品資料概要
農(nóng)銀匯理瑞恒債券型證券投資基金
基金產(chǎn)品資料概要
編制日期：2026年01月23日
送出日期：2026年01月27日
本概要提供本基金的重要信息，是招募說(shuō)明書(shū)的一部分。
作出投資決定前，請(qǐng)閱讀完整的招募說(shuō)明書(shū)等銷售文件。
一、產(chǎn)品概況
基金簡(jiǎn)稱 農(nóng)銀瑞恒債券 基金代碼 026481
下屬基金簡(jiǎn)稱 農(nóng)銀瑞恒債券A 下屬基金交易代碼 026481
下屬基金簡(jiǎn)稱 農(nóng)銀瑞恒債券C 下屬基金交易代碼 026482
基金管理人 農(nóng)銀匯理基金管理有限公司 基金托管人 財(cái)通證券股份有限公司
基金合同生效日 - 上市交易所及上市日期 -
基金類型 債券型 交易幣種 人民幣
運(yùn)作方式 普通開(kāi)放式 開(kāi)放頻率 每個(gè)開(kāi)放日
基金經(jīng)理 劉莎莎 開(kāi)始擔(dān)任本基金基金經(jīng)理的日期 -
證券從業(yè)日期 2008年7月1日
基金經(jīng)理 王皓非 開(kāi)始擔(dān)任本基金基金經(jīng)理的日期 -
證券從業(yè)日期 2021年7月5日
二、基金投資與凈值表現(xiàn)
(一)投資目標(biāo)與投資策略
投資目標(biāo) 在保持資產(chǎn)流動(dòng)性和嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，綜合利用多種投資策略，實(shí)現(xiàn)基金資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值。
投資范圍 本基金的投資范圍為具有良好流動(dòng)性的金融工具，包括國(guó)內(nèi)依法發(fā)行上市的股票（包括主板、創(chuàng)業(yè)板及其他經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)或注冊(cè)發(fā)行的股票）、債券（包括國(guó)債、金融債、公司債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)換債券（含分離交易可轉(zhuǎn)債，下同）、可交換債券、地方政府債券、政府支持債券、政府支持機(jī)構(gòu)債券、央行票據(jù)、中期票據(jù)、短期融資券、超短期融資券、次級(jí)債券及其他經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)允許投資的債券）、資產(chǎn)支持證券、債券回購(gòu)、同業(yè)存單、銀行存款（包含協(xié)議存款、定期存款及其他銀行存款）、貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債期貨以及經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)依法核準(zhǔn)或注冊(cè)的公開(kāi)募集證券投資基金（僅限于全市場(chǎng)的股票型ETF，不包括QDII基金、香港互認(rèn)基金、基金中基金、其他可投資公募基金的非基金中基金、貨幣市場(chǎng)基金、同一基金經(jīng)理管理的其他基金）或法律法規(guī)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)允許基金投資的其他金融工具（但須符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定）。 如法律法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)以后允許基金投資其他品種，基金管理人在履行適當(dāng)程序后，
可以將其納入投資范圍。 基金的投資組合比例為：債券資產(chǎn)占基金資產(chǎn)的比例不低于80％；投資于股票、可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券、股票型ETF的比例合計(jì)占基金資產(chǎn)的5%-20%，其中投資于境內(nèi)股票資產(chǎn)的比例不低于基金資產(chǎn)的5%；本基金持有經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)依法核準(zhǔn)或注冊(cè)的公開(kāi)募集證券投資基金的市值不超過(guò)基金資產(chǎn)凈值的10%。本基金每個(gè)交易日日終在扣除國(guó)債期貨合約需繳納的交易保證金后，持有的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的政府債券不低于基金資產(chǎn)凈值的5%，其中現(xiàn)金不包括結(jié)算備付金、存出保證金、應(yīng)收申購(gòu)款等。 如果法律法規(guī)或中國(guó)證監(jiān)會(huì)變更投資品種的投資比例限制，基金管理人在履行適當(dāng)程序后，可以調(diào)整上述投資品種的投資比例。
主要投資策略 本基金運(yùn)用自上而下的宏觀分析和自下而上的市場(chǎng)分析相結(jié)合的方法實(shí)現(xiàn)大類資產(chǎn)配置，把握不同經(jīng)濟(jì)周期各類資產(chǎn)的投資機(jī)會(huì)，根據(jù)基本面、社會(huì)融資水平、通脹、貨幣政策等因素，預(yù)測(cè)固收類資產(chǎn)、權(quán)益類、現(xiàn)金管理類、公募基金等大類資產(chǎn)的預(yù)期收益率水平，結(jié)合各類別資產(chǎn)的波動(dòng)性以及流動(dòng)性狀況分析，進(jìn)行大類資產(chǎn)配置，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)基金資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。 主要投資策略包括： 1、大類資產(chǎn)配置 2、債券等固定收益類資產(chǎn)的投資策略 3、可轉(zhuǎn)換債券和可交換債券投資策略 4、股票投資策略 5、國(guó)債期貨投資策略 6、基金投資選擇策略
業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn) 中債綜合全價(jià)（總值）指數(shù)收益率*85%+中證500指數(shù)收益率*15%
風(fēng)險(xiǎn)收益特征 本基金為債券型基金，其預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益水平理論上高于貨幣市場(chǎng)基金，低于股票型基金、混合型基金。
三、投資本基金涉及的費(fèi)用
(一)基金銷售相關(guān)費(fèi)用
以下費(fèi)用在認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)/贖回基金過(guò)程中收?。?
農(nóng)銀瑞恒債券A
費(fèi)用類型 份額（S）或金額（M） /持有期限（N） 收費(fèi)方式/費(fèi)率 備注
認(rèn)購(gòu)費(fèi) M＜500萬(wàn)元 0.3% 通過(guò)其他銷售機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)
M≥500萬(wàn)元 1,000元/筆 通過(guò)其他銷售機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)
申購(gòu)費(fèi) （前收費(fèi)） M＜500萬(wàn)元 0.3% 通過(guò)其他銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)
M≥500萬(wàn)元 1,000元/筆 通過(guò)其他銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)
贖回費(fèi) N＜7天 1.5% 個(gè)人投資者
N≥7天 0% 個(gè)人投資者
N＜7天 1.5% 機(jī)構(gòu)投資者
7天≤N＜30天 1.0% 機(jī)構(gòu)投資者
N≥30天 0% 機(jī)構(gòu)投資者
農(nóng)銀瑞恒債券C
費(fèi)用類型 份額（S）或金額（M） /持有期限（N） 收費(fèi)方式/費(fèi)率 備注
贖回費(fèi) N＜7天 1.5% 個(gè)人投資者
N≥7天 0% 個(gè)人投資者
N＜7天 1.5% 機(jī)構(gòu)投資者
7天≤N＜30天 1.0% 機(jī)構(gòu)投資者
N≥30天 0% 機(jī)構(gòu)投資者
注:上表認(rèn)購(gòu)費(fèi)率、申購(gòu)費(fèi)率僅適用于通過(guò)除直銷機(jī)構(gòu)以外的其他銷售機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)本基金A類基金份額
的情形，通過(guò)直銷機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)本基金A類基金份額的，不收取認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)。
(二)基金運(yùn)作相關(guān)費(fèi)用
以下費(fèi)用將從基金資產(chǎn)中扣除：
費(fèi)用類別 收費(fèi)方式/年費(fèi)率或金額 收取方
管理費(fèi) 0.45% 基金管理人和銷售機(jī)構(gòu)
托管費(fèi) 0.15% 基金托管人
銷售服務(wù)費(fèi) 農(nóng)銀瑞恒債券C 0.2% 銷售機(jī)構(gòu)
審計(jì)費(fèi)用 35,000.00元 會(huì)計(jì)師事務(wù)所
信息披露費(fèi) 90,000.00元 規(guī)定披露報(bào)刊
注：1、本基金交易證券、基金等產(chǎn)生的費(fèi)用和稅負(fù)，按實(shí)際發(fā)生額從基金資產(chǎn)中扣除。
2、本基金投資于本基金管理人所管理的公開(kāi)募集證券投資基金的部分不收取管理費(fèi)。本基金投資于本
基金托管人所托管的公開(kāi)募集證券投資基金的部分不收取托管費(fèi)。（如有）
3、審計(jì)費(fèi)用、信息披露費(fèi)用為由基金整體承擔(dān)的年費(fèi)用金額，且年金額為預(yù)估值，最終實(shí)際金額以基
金定期報(bào)告披露為準(zhǔn)。
4、上表銷售服務(wù)費(fèi)僅適用于通過(guò)除直銷機(jī)構(gòu)以外的其他銷售機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)本基金C類基金份額且持
有未超過(guò)一年的情形。對(duì)于投資者通過(guò)其他銷售機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)本基金C類基金份額，持續(xù)持有期限超過(guò)一
年繼續(xù)計(jì)提的銷售服務(wù)費(fèi)將在投資者贖回相應(yīng)基金份額或基金合同終止時(shí)隨贖回款或清算款一并返還給投
資者。
(三)基金運(yùn)作綜合費(fèi)用測(cè)算
本基金未披露過(guò)年度報(bào)告，暫無(wú)綜合費(fèi)率測(cè)算。
四、風(fēng)險(xiǎn)揭示與重要提示
(一)風(fēng)險(xiǎn)揭示
本基金不提供任何保證。投資者可能損失投資本金。
投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資者購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)應(yīng)認(rèn)真閱讀本基金的《招募說(shuō)明書(shū)》等銷售文件。
本基金為債券型基金，其預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益水平理論上高于貨幣市場(chǎng)基金，低于股票型基金、混合型
基金。本基金所面臨的投資組合風(fēng)險(xiǎn)主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。除投資組合風(fēng)險(xiǎn)以外，
本基金還面臨操作風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)、本基金的特有風(fēng)險(xiǎn)、本基金法律文件風(fēng)險(xiǎn)收益特征表述與
銷售機(jī)構(gòu)基金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)可能不一致的風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)。
本基金的特有風(fēng)險(xiǎn)如下：
（1）本基金為債券型基金，基金資產(chǎn)主要投資于債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)，因此股市、債市的變化將影響
到基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)。本基金債券資產(chǎn)占基金資產(chǎn)的比例不低于80%；投資于股票、可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券、
股票型ETF的比例合計(jì)占基金資產(chǎn)的5%-20%，其中投資于境內(nèi)股票資產(chǎn)的比例不低于基金資產(chǎn)的5%。在調(diào)
整資產(chǎn)配置比例時(shí)，不能完全抵御市場(chǎng)整體下跌風(fēng)險(xiǎn)，基金凈值表現(xiàn)因此可能受到影響。本基金管理人將發(fā)
揮專業(yè)研究?jī)?yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)、上市公司基本面和固定收益類產(chǎn)品的深入研究，持續(xù)優(yōu)化組合配置，以控制
特定風(fēng)險(xiǎn)。此外，由于本基金還可以投資其他品種，這些品種的價(jià)格也可能因市場(chǎng)中的各類變化而出現(xiàn)一定
幅度的波動(dòng)，產(chǎn)生特定的風(fēng)險(xiǎn)，并影響到整體基金的投資收益。
（2）投資國(guó)債期貨的風(fēng)險(xiǎn)
本基金可投資于國(guó)債期貨，國(guó)債期貨作為一種金融衍生品，具備一些特有的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。投資國(guó)債期貨所面
臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)、保證金風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。具體為：
1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于國(guó)債期貨價(jià)格變動(dòng)而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)債期貨投資中最主要的
風(fēng)險(xiǎn)；
2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于國(guó)債期貨合約無(wú)法及時(shí)變現(xiàn)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；
3）基差風(fēng)險(xiǎn)是指國(guó)債期貨合約價(jià)格和標(biāo)的指數(shù)價(jià)格之間價(jià)格差的波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)，以及不同國(guó)債期
貨合約價(jià)格之間價(jià)格差的波動(dòng)所造成的期限價(jià)差風(fēng)險(xiǎn)；
4）保證金風(fēng)險(xiǎn)是指由于無(wú)法及時(shí)籌措資金滿足建立或維持國(guó)債期貨合約頭寸所要求的保證金而帶來(lái)的
風(fēng)險(xiǎn)；
5）信用風(fēng)險(xiǎn)是指期貨經(jīng)紀(jì)公司違約而產(chǎn)生損失的風(fēng)險(xiǎn)；
6）操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程的不完善，業(yè)務(wù)人員出現(xiàn)差錯(cuò)或者疏漏，或者系統(tǒng)出現(xiàn)故障等原因造成
損失的風(fēng)險(xiǎn)。
（3）投資資產(chǎn)支持證券的風(fēng)險(xiǎn)
本基金可投資于資產(chǎn)支持證券，基金管理人將本著謹(jǐn)慎和控制風(fēng)險(xiǎn)的原則進(jìn)行資產(chǎn)支持證券投資，但由
于資產(chǎn)支持證券具有一定的信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前償還風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致包括基金凈
值波動(dòng)在內(nèi)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。
（4）基金合同自動(dòng)終止的風(fēng)險(xiǎn)
《基金合同》生效后，連續(xù)20個(gè)工作日出現(xiàn)基金份額持有人數(shù)量不滿200人或者基金資產(chǎn)凈值低于
5000萬(wàn)元情形的，基金管理人應(yīng)當(dāng)在定期報(bào)告中予以披露；連續(xù)50個(gè)工作日出現(xiàn)前述情形的，基金管理人
應(yīng)當(dāng)按照《基金合同》的約定程序進(jìn)行清算并終止《基金合同》，無(wú)需召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)。法律法規(guī)
或監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定時(shí)，從其規(guī)定。故投資者將面臨基金合同可能終止的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。
（5）投資基金的風(fēng)險(xiǎn)
1）本基金可以投資于股票型ETF基金，通過(guò)投資于不同的基金，達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的，但是由于各基
金持有不同的證券，其結(jié)果可能導(dǎo)致間接持有的證券或行業(yè)比較集中，而不能達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的效果；
2）實(shí)際投資管理中，各基金的信息披露信息有滯后性，基金管理人根據(jù)信息披露文件獲取的信息和各
基金實(shí)際的投資運(yùn)作情況可能有很大差異，因此可能影響基金中基金的運(yùn)作；
3）本基金投資其他基金管理人所管理的基金或其他基金托管人所托管的基金時(shí)，需按照相關(guān)基金契約
的規(guī)定，承擔(dān)管理費(fèi)、托管費(fèi)、銷售服務(wù)費(fèi)（如有）、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)等費(fèi)用（法律法規(guī)或監(jiān)管部門(mén)另有規(guī)
定的除外），因此本基金的費(fèi)用負(fù)擔(dān)可能高于普通證券投資基金，由此會(huì)對(duì)基金的收益造成影響。
（6）投資流通受限證券的風(fēng)險(xiǎn)
本基金投資范圍包括流通受限證券，由于流通受限證券具有鎖定期，存在潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此可能
在本基金需要變現(xiàn)資產(chǎn)時(shí)，受流動(dòng)性所限，本基金無(wú)法賣出所持有的流通受限證券，由此可能給基金凈值帶
來(lái)不利影響或損失。
(二)重要提示
中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)本基金募集的注冊(cè)，并不表明其對(duì)本基金的價(jià)值和收益作出實(shí)質(zhì)性判斷或保證，也不表明
投資于本基金沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。
基金管理人依照恪盡職守、誠(chéng)實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則管理和運(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)，但不保證基金一定盈利，
也不保證最低收益。
基金投資者自依基金合同取得基金份額，即成為基金份額持有人和基金合同的當(dāng)事人。
本基金的募集申請(qǐng)經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)證監(jiān)會(huì)”）2025年12月22日證監(jiān)許
可[2025]2891號(hào)文注冊(cè)。
本基金主要投資于證券市場(chǎng)，基金凈值會(huì)因?yàn)槠渫顿Y所涉及證券市場(chǎng)波動(dòng)等因素產(chǎn)生波動(dòng)，投資者根據(jù)
所持有份額享受基金的收益，但同時(shí)也要承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)?；鹜顿Y中的風(fēng)險(xiǎn)包括：投資組合風(fēng)險(xiǎn)，操
作風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)，本基金的特有風(fēng)險(xiǎn)，本基金法律文件風(fēng)險(xiǎn)收益特征表述與銷售機(jī)構(gòu)基金風(fēng)
險(xiǎn)評(píng)價(jià)可能不一致的風(fēng)險(xiǎn)，其他風(fēng)險(xiǎn)等。
本基金為債券型基金，其預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益水平理論上高于貨幣市場(chǎng)基金，低于股票型基金、混合型
基金。投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資者認(rèn)購(gòu)（申購(gòu)）基金時(shí)應(yīng)認(rèn)真閱讀本基金的招募說(shuō)明書(shū)、基金合同、基金產(chǎn)品資料
概要等信息披露文件，自主判斷基金的投資價(jià)值，自主做出投資決策，自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
本基金的過(guò)往業(yè)績(jī)不預(yù)示其未來(lái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)也不構(gòu)成對(duì)本基金業(yè)績(jī)
表現(xiàn)的保證?；鸸芾砣颂嵝淹顿Y人注意基金投資的“買(mǎi)者自負(fù)”原則，在做出投資決策后，基金運(yùn)營(yíng)狀況
與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險(xiǎn)，由投資人自行負(fù)擔(dān)。
基金產(chǎn)品資料概要信息發(fā)生重大變更的，基金管理人將在三個(gè)工作日內(nèi)更新，其他信息發(fā)生變更的，基
金管理人每年更新一次。因此，本文件內(nèi)容相比基金的實(shí)際情況可能存在一定的滯后，如需及時(shí)、準(zhǔn)確獲取
基金的相關(guān)信息，敬請(qǐng)同時(shí)關(guān)注基金管理人發(fā)布的相關(guān)臨時(shí)公告等。
五、其他資料查詢方式
招募說(shuō)明書(shū)在編制完成后，將存放于基金管理人和基金托管人各自住所，供公眾查閱。投資人在支付工
本費(fèi)后，可在合理時(shí)間內(nèi)取得上述文件復(fù)制件或復(fù)印件。投資者也可在規(guī)定網(wǎng)站上進(jìn)行查閱。
基金管理人和基金托管人保證文本的內(nèi)容與公告的內(nèi)容完全一致。
以下資料詳見(jiàn)基金管理人網(wǎng)站（www.abc-ca.com），客戶服務(wù)熱線：4006895599、021-61095599
1、基金合同、托管協(xié)議、招募說(shuō)明書(shū)
2、定期報(bào)告，包括基金季度報(bào)告、中期報(bào)告和年度報(bào)告
3、基金份額凈值
4、基金銷售機(jī)構(gòu)及聯(lián)系方式
5、其他重要資料
農(nóng)銀匯理瑞恒債券型證券投資基金基金產(chǎn)品資料概要.pdf